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苏州农商银行一直坚持守正创新，在“传承”中“创新”，不断提升民营企业服务质效，以高质量金融服务助力民营企业转型升级。截至今年6月末，民营企业贷款余额突破700亿元，占公司类贷款比重超过85%，制造业贷款占各项贷款比重长期保持上市银行首位。
助力小微发展
做到“精准滴灌”
一是持续加深走访力度。开展“推进五访五增、助力市场主体”专项竞赛活动和普惠金融“滴灌润苗”行动，以大走访精准助力民营企业发展，截至今年6月末累计走访企业客户2253户，实现用信户数469户37.61亿元。探索“整厂授信模式”，吴江盛泽南麻社区是苏州最大的民营企业恒力集团总部所在地，针对当地居民工人多、农户少的特点，围绕恒力集团厂内员工率先开展“整厂授信”走访，办理苏农E贷600余户。二是充分传导货币政策。用足用好再贷款、再贴现政策，截至今年6月末，再贴现余额4亿元，支小再贷款余额26.35亿元。上半年累计获得人行再贴现资金5.13亿元、再贷款18.35亿元，对小微企业进行精准扶持，有效降低小微企业融资成本。三是加强与地方政府协同联动，与吴江市监局积极对接，设立“苏质贷”产品，为具有相关资质的小微企业提供融资授信。截至今年6月末，“苏质贷”共发放187户、10亿元；积极与苏州地方征信、省融资再担保公司等合作，推出“信保贷”“微企易贷”等风险补偿类或贴息类贷款产品，已发放各类风险补偿类贷款1809户、56亿元。
建立专精团队
服务“专精特新”企业
民营企业已成为科技创新重要主体。“十四五”时期，苏州将动态投入超1000亿元财政专项资金和总规模超2000亿元的产业创新集群发展基金，用来专门推动发展创新集群，将苏州打造为“创新集群引领产业转型升级”示范城市。苏州农商银行紧跟政策导向，打造科创金融服务新模式，重点谋划实现“产业集群突围”。设立全省农商银行体系内首家直属总行一级部门科创金融中心以及科创金融产业园支行，今年升级科创直营团队，整合组建“科创投行部”，通过内部培养+外部引进的方式，力求组建出一只精通产品、精通行业、精通市场的专业化科创金融人才队伍。打造科创金融产品体系，完善覆盖苏州市各类科创型企业的科创金融产品线，创新推出“人才贷”“苏新贷”“苏科贷”等产品；与苏州市科技局“科贷通”项目合作打造“一行一品牌”，专项服务苏州市高新技术企业，产品专享“科贷通”70%风险补偿。苏州某医药公司是一家高新技术企业，法定代表人入选“国家千人计划”，该公司现有专利40项，主要产品目前还处于刚刚投入市场阶段。该企业是典型的科创型企业，具有重研发、轻资产、难融资的特点。该行在了解到企业相关情况后，通过知识产权质押的方式，将企业“无形资产”变为“有形资产”，给企业授信2000万元，帮助该企业渡过初创难关。创新投贷联动业务模式。创设“选择权”业务，在为科创型企业提供授信业务的同时，由科创型企业及其股东赋予该行“远期认股期权”。在该认股期权项下，可指定第三方投资机构享有按约定条款优先受让科创型企业股权，通过分享企业股权增值收益抵补信贷业务风险。首个培育的科创企业已经在科创板成功上市。
布局绿色金融
促纺企转型升级
纺织行业是苏州一个传统但依旧充满活力的产业，为帮助当地纺织业民营企业实现低碳转型，苏州农商银行与盛泽镇政府共同立项并开展了“纺织行业低碳转型及金融创新指南项目”，系统梳理了盛泽纺织产业集群能源消耗和碳排放情况，为纺织行业多个细分领域制定切实可行的减排方案，同时依托工业互联网，建立碳排放监测管理工具，提升企业碳排放的计量、核算、分析、管理能力。包括开发搭建了“纺织产业能耗与碳排放监测平台”；建立盛泽本地纺织企业“碳账户”，搭建基础设施，出台了“碳信码1.0”企业评价标准，为差异化金融支持提供精准名单。
作为总部位于长三角生态绿色一体化发展示范区内唯一上市法人银行，苏州农商银行于2018年就前瞻性超前布局，将“绿色金融”作为特色化经营的重要方向，承建了“苏州市绿色低碳金融实验室”；围绕绿色金融直接融资，协同证券公司、绿色债券认证机构组建绿色债券顾问团队，创新推出“绿债通”直融服务，并在绿色直接融资服务方面取得新突破。成功投资全省首单“碳中和”绿色债券，成功发行全国首单绿色科技创新债权融资计划。在省生态环境厅与省财政厅联合创设的绿色金融产品“环保贷”方面，服务环保项目数量及投放金额均位居江苏省农商银行前列，贷款利率低于全行普惠小微贷款平均利率，有效支持了中小微企业节能减排技改项目，落地江苏省首单排污权抵押贷款。发布“苏州绿色发展指数”“中证中财-苏农长三角ESG债券指数”，优先选取在环境、社会和公司治理方面表现良好的主体，成立“绿水青山”主题理财产品，受到了投资者的青睐。
今年5月，苏州农商银行发布“三一五”新五年战略规划，以建设“标杆银行、价值银行、幸福银行”为愿景，致力于“做金融管家、创苏心服务“，以优质的、综合化的金融服务不断优化金融供给，助力民营企业高质量发展。
