企业网银查询版登录 >
电子对账登录 >
银企平台登录>
我行自启动科创金融战略转型以来，持续提升科创企业综合金 融服务能力，着力打造“信贷+债券+股权”的综合金融服务体系。为进一步推进科创金融业务创新，持续丰富科创金融产品体系，我行在与吴江东方国资达成“投贷联动”业务合作的基础上，与其下属担保公司创融担保合作，联合创设“创融贷”产品。该产品引入创融担保与银行形成风险分担机制，丰富了当地风险缓释类科创金融产品体系，探索形成了针对科创企业的“投资+贷款+担保+认股权”的“投贷担联动”创新业务模式。
近期，我行与创融担保共同针对东方国资已投和备投企业开展营销工作，从中甄选出具备高成长潜力强科创属性的优质客户——苏州某生物科技有限公司。该客户专注于细胞和基因治疗领域的研发，主营细胞磁分选设备、试剂研发和销售、细胞分选技术服务等，前期已完成一轮股权融资，由东方国资、吴江创投等参与投资。基于客户的高成长性及强科创属性，我行运用“创融贷”专属产品为该客户提供500万元授信，联合创融担保共同与该客户签署优先认股权协议，共同承担信用风险并分享未来选择权退出的收益，成功完成首单“投贷担+认股权”创新业务的落地。
近年来，在投贷联动的实践过程中， 国内商业银行已探索出相对可行的业务模式——认股权贷款。商业银行在为科创企业提供贷款支持的同时，取得科创企业一定数量或金额的认股权。通过认股权业务的相关制度安排，商业银行未来可通过行权转让实现的收益一定程度上抵补贷款风险，实现科创企业信贷风险和收益的匹配。该模式更匹配早期科创企业轻资产、强研发、缺乏抵质押物等现实情况，有助于企业补充持续的现金流，也能让商业银行更好地为中小科创企业提供持续的资金支持。
我行“创融贷”产品正是对这一模式的创新升级。在传统“投贷联动”基础上与外部股权投资机构合作，同时引入国有担保公司进行风险分担，并通过签署认股权的方式与担保公司共享未来行权收益，形成了“外部投资+行内贷款+国有担保+认股权”的针对中小科创企业的“投贷担联动”创新业务模式。截至目前，全行科创企业贷款有效户达（新监管口径）1105 户，科创贷款余额 145.44亿元。接下来，我行将聚焦苏州四大产业创新集群，并选定电子信息、装备制造、高端医疗器械三个行业进行深度研究，开展重点展业突破，以先发优势抢占未来行业高地。
正值我行上市七周年，七载蝶变，砥砺前行，我行将以建设 “标杆银行、价值银行、幸福银行”为愿景，践行“做金融管家、创苏心服务”使命，坚守支农支小、服务实体、 服务民生的市场定位，不断探索特色化经营模式，积极引导各项资源流向实体经济，为当地老百姓和小微企业提供优质的金融服务，助力当地经济高质量发展。
